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兰州银行陇南分行

信贷产品汇编

一、自助循环贷

1.产品简介

自助循环贷是指针对符合兰州银行陇南分行“自助贷”条件借款人，在兰州银行陇南分行核定的额度和有效期内，通过网上银行平台，实现贷款资金循环周转使用、自助支用、随借随还的信贷业务。

2.适用客户

适用于兰州银行陇南分行优质授信对公客户。

3.办理条件及业务资料

(1)办理条件

①企业实际控制人具备该行业五年以上从业经验，且资金需求合理，经营状况良好；

②企业及实际控制人资信状况良好，品行端正，具有按期偿还本息的能力；

③在兰州银行陇南分行开立基本或一般结算账户，并开通企业网银；

④与兰州银行陇南分行建立信贷关系三年以上且信用等级在AA级(含)以上；

⑤企业交易清晰、对手相对稳定、交易往来资金正常；近两年未发生过贷款资金流向违规的情况；

⑥企业及实际控制人(含配偶)主营业务突出，无明显多元化投资现象；

⑦兰州银行陇南分行其他要求的资料。

(2)业务资料：

①基本授信资料；

②“自助贷”业务申请表、用款计划表；

③提供证明借款人与交易对手间真实贸易或经营往来的合同、协议等资料。

4.办理渠道及流程

(1)办理渠道：线下审批，通过网银自助借用；

(2)业务流程

3.适用客户

适用于核心企业供应链内上游中小微企业。

4.办理条件

（1）依法成立1年以上，经营正常；

（2）具备按期还本付息的能力并能够提供符合有关规定要求的应收账款作质押担保；

（3）与核心企业建立长期稳定的合作关系，过往贸易履约、结算正常，且核心企业实力较强，有良好的付款能力和信用。

5.业务资料

（1）基础贷款资料；

（2）表明已履行交易合同项下约定义务并已获得应收账款请求权的材料；

（3）兰州银行陇南分行要求提供的其他资料。

6.办理渠道

各分支机构线下办理。

四、陇原特易贷系列产品

1.产品简介

陇原特易贷是指兰州银行推出的面向甘肃地区特色优势产业的信贷系列产品，包括牛享贷、羊易贷、果香贷、蔬鲜贷、薯丰贷和药兴贷。从生产、加工、储存、运输、批发、零售、电商、终端消费者的角度，为企业提供产业链各环节金融服务。

(1)牛享贷

牛享贷是指针对甘肃省奶牛、肉牛养殖企业及乳品生产企业、肉牛经销企业提供的专项产业链融资服务，通过银行、政府协作，创新推岀核心企业保证、活体抵押等多种灵活担保融资模式，解决企业不动产抵质押物不足问题。

(2)羊易贷

羊易贷是指针对甘肃省肉羊经销龙头企业及肉羊收购商、肉羊养殖户提供的专项产业链融资服务，有效解决收购商及养殖户融资难题，提升龙头企业产销规模。

(3)果香贷

果香贷是指针对甘肃省水果仓储经销企业及优质收购商户发放的专项产业链融资服务，通过企业库容量、销售规模确定融资总额度，贷款期限根据水果销售周期为依据，还款采用“款出果进、果出款回”的灵活分阶段方式，有效降低企业融资成本。

(4)蔬鲜贷

蔬鲜贷是指针对甘肃省蔬菜种植、收购、仓储、加工、流通环节具有资金需求的种植农户、种植合作社、蔬菜收购商、蔬菜保鲜及经销龙头企业提供的专项产业链融资服务。

(5)薯丰贷

薯丰贷是指针对甘肃省优质马铃薯加工龙头企业、马铃薯种植户及收购商提供的专项产业链融资服务。围绕核心企业不断向产业链延伸拓展，有效覆盖马铃薯产业整体环节，降低产业链环节上企业的融资成本。

(6)药兴贷

药兴贷是指针对甘肃省优质中药材经销龙头企业、中药材种植户及收购商提供的专项产业链融资服务。

2.产品特点

(1)为特色优势产业助力，扶持省内民营企业发展；

(2)“一行一品，一区一策”，以产业特点及地域特色为基础，针对性开展金融支持。

3.适用客户

(1)牛享贷适用于奶牛、肉牛养殖企业及乳品生产企业、肉牛经销企业。

(2)羊易贷适用于肉羊经销龙头企业及肉羊收购商、养殖户。

(3)果香贷适用于水果仓储经销企业及优质收购商户。

(4)蔬鲜贷适用于蔬菜种植农户、种植合作社、收购商、保鲜及经销龙头企业。

(5)薯丰贷适用于马铃薯加工龙头企业、马铃薯种植户及收购商。

(6)药兴贷适用于中药材经销龙头企业、中药材种植户及收购商。

4.办理条件及业务资料

(1)办理条件：

①符合兰州银行陇南分行要求的特色优势产业；

②生产经营正常，财务状况良好，无不良信用记录；

③兰州银行陇南分行要求的其他条件。

(2)业务资料：

①企业基本资料；

②业务资料；

③要求提交的其他相关资料。

5.办理渠道

各分支机构线下办理。

6.收费标准

仅收取贷款利息。

五、抗洪救灾专项贷款

1.产品简介

抗洪救灾专项贷款是指为满足借款人因受暴雨洪涝灾害等影响在生产经营过程中资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

2.产品特点

(1)期限短、手续筒便；

(2)周转性较强、融资成本低。

3.适用客户

适用于受灾情影响暂时遇到困难但发展前景良好、有贷款需求且具备贷款资格的客户。

4.办理条件及业务资料

(1)办理条件：

①依法成立并持有有效的营业执照或事业单位登记证，特殊行业或按照规定应取得环保许可的，还应持有有关部门相应批准文件；

②借款用途明确、合法，并能按要求提供相关证明材料；

③生产经菅合法合规、符合营业执照范围，符合国家产业、环保等相关政策和兰州银行信贷政策；

④财务状况良好，有持续经营能力，有合法还款来源，有按期还本付息的意愿和能力；

⑤借款人及股东信用状况良好，无重大不良信用记录，并能按要求提供符合担保条件的保证人或抵(质)押品；

⑥在兰州银行陇南分行开立结算账户，自愿接受信贷监督和结算监督；

⑦不符合信用贷款条件的，要提供合法、足值、有效的担保。

(2)提交资料

①企业基本资料；

②业务资料；

③要求提供的其他资料。

5.办理渠道及流程

(1)办理渠道

各分支机构线下办理。

(2)业务流程

6.收费标准

仅收取贷款利息（贷款利息实行优惠政策）。

六、跟单融资

1.产品简介

跟单融资是指企业在生产经营过程中基于单笔金额较大的业务而形成的临时性资金缺口，为保证其正常生产经营向其发放的贷款，全流程监控，封闭运行。

2.产品特点

（1）订单回款作为还款来源及贷款担保，无需其他担保；

（2）订单资金全流程监控，封闭运行。

3.适用客户

适用于与核心企业签订贸易合同，核心企业有良好的信用及付款能力，且上游供应商具有较好履约能力的企业。

4.办理条件

（1）依法成立且经营情况良好；

（2）有明确的上下游交易合同，交易真实有效；

（3）具有完成下游交易合同的能力；

（4）下游付款企业资金支付能力强、信用等级高、付款期限明确；

（5）下游付款企业不得为关联企业。

5.业务资料

（1）基础贷款资料；

（2）与下游付款企业签订的贸易合同；

（3）与上游企业签订的用于执行跟单业务合同采购的商品合同；

（4）下游付款企业的相关资料；

（5）要求提供的其他资料。

6.办理渠道

各分支机构线下办理。

七、复工复产专项贷款

1.产品简介

复工复产专项贷款是为满足借款人因受疫情等影响在生产经营过程中资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

2.产品特点

(1)期限短、手续筒便；

(2)周转性较强、融资成本低。

3.适用客户

适用于受疫情影响暂时遇到困难但发展前景良好、有贷款需求且具备贷款资格的客户。

4.办理条件及业务资料

(1)办理条件

①依法成立并持有有效的营业执照或事业单位登记证，特殊行业或按照规定应取得环保许可的，还应持有有权部门相应批准文件；

②借款用途明确、合法，并能按要求提供相关证明材料；

③生产经菅合法合规、符合营业执照范围，符合国家产业、环保等相关政策和兰州银行信贷政策；

④财务状况良好，有持续经营能力，有合法还款来源，有按期还本付息的意愿和能力；

⑤借款人及股东信用状况良好，无重大不良信用记录，并能按要求提供符合担保条件的保证人或抵(质)押品；

⑥在兰州银行陇南分行开立结算账户，自愿接受信贷监督和结算监督；

⑦不符合信用贷款条件的，要提供合法、足值、有效的担保。

(2)提交资料

①企业基本资料；

②业务资料；

③要求提供的其他资料。

5.办理渠道及流程

(1)办理渠道

各分支机构线下办理。

(2)业务流程

6.收费标准

仅收取贷款利息（贷款利息实行优惠政策）。

八、法人账户透支

1.产品简介

法人账户透支是指对在兰州银行陇南分行开立结算账户的法人客户，根据申请允许在其结算账户存款余额不足时，在事先核定的透支限额内直接透支取得信贷资金的一种短期信贷方式。

2.产品特点

(1)简化客户获得银行短期贷款的手续，满足客户临时性资金周转需求；

(2)减少企业资金的无效闲置，提高资金使用效率。

3.适用客户

适用于信誉良好，经菅情况正常，财务管理规范，并取得统授信的兰州银行陇南分行存量法人客户。

4.办理条件及业务资料

(1)办理条件

①信用记录良好，原则上应获得兰州银行陇南分行AA级(含)以上信用等级，且具有公开统一授信额度；

②开立结算账户，主要结算业务50%在兰州银行陇南分行办理；

③虽不符合以上条件，但能够提供兰州银行陇南分行认可的风险担保。

(2)业务资料

①基础贷款材料(借款申请书，需列明企业状况、申请开办法人账户透支业务的透支额度、币种、期限、用途、透支还款来源、担保、还款计划等要素)；

②存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；

③主要负债和或有负债状况和说明；

④信用评价材料及有关证明材料；

⑤兰州银行陇南分行要求的其他材料。

5.办理渠道及流程

(1)办理渠道

各分支机构线下办理。

(2)业务流程

法人账户透支业务的承诺费(开办手续费)按照申请透支金额的2‰收取，且在首次出账时一次性收取。

九、仓单质押融资

1.产品简介

仓单质押融资是指借款申请人以其自有仓单作为质物及贷款担保，从本行获得贷款的业务。

2.产品特点

①盘活库存资产，加快资金周转；

②三方仓储监管助力风险把控。

3.适用客户

适用于有经常性货品贸易、销售量大、流动资产占比较高现金流量较大，且能提供合格标准仓单质押的贸易客户。客户必须是仓单的所有权人，融资用途为针对仓单货物的贸易业务。

4.办理条件及业务资料

（1）办理条件

①依法成立且经营情况良好；

②财务状况良好，资产负债率不超过当地同行业平均水平，存货、应收及应付账款周转率不低于当地同业平均水平；

③销售渠道畅通，且有良好交易记录，经营商品无长期积压现象；

④监管方需具有仓储监管资格、完善的监管管理制度，且为兰州银行陇南分行准入机构；

⑤质押仓单需符合兰州银行陇南分行相关标准；

⑥仓单项下货物需所有权明确，易于长期保管，市场价格稳定，易变现等，且符合兰州银行陇南分行其他相关标准。

（2）业务资料

①基础贷款资料；

②近三年销售情况、货物价格波动等资料；

③监管方资质、管理制度、仓储服务等相关资料；

④抵押货物所有权权属证明、质量证明及明细清单等相关材料；

⑤质押仓单；

⑥兰州银行陇南分行要求提供的其他资料。

5.办理渠道

各分支机构线下办理。

6.收费标准

各项收费均通过合同约定。

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陇南分行

彭书奇

客户经理

来源：中国人民银行陇南市中心支行、陇南市人民政府金融工作办公室

监制：陈赵林审核：浩德禄

编辑：马红霞

陇南市武都区政府金融工作办公室扫黑除恶专项斗争和非法集资

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